BRIQS Makelaardij
BRIQS Makelaardij

5 tips voor lagere maandlasten

Heb jij je woning een aantal jaar terug, in die dure periode, gekocht? In de periode waar niet alleen de huizenprijzen, maar ook de rente sky-high ging. En dat is nu wel ander: met een rente die in uitzonderlijke gevallen zelfs ónder de 1% zit, zijn veel mensen op zoek naar manieren om hun maandlasten te verlagen. Logisch ook: wie wil er niet minder betalen voor de hypotheek? We got your back. Daarom in dit artikel 5 tips hoe je dit kunt doen.

Heb jij je woning een aantal jaar terug, in die dure periode, gekocht? In de periode waar niet alleen de huizenprijzen, maar ook de rente sky-high ging. En dat is nu wel ander: met een rente die in uitzonderlijke gevallen zelfs ónder de 1% zit, zijn veel mensen op zoek naar manieren om hun maandlasten te verlagen. Logisch ook: wie wil er niet minder betalen voor de hypotheek? We got your back. Daarom in dit artikel 5 tips hoe je dit kunt doen.

  1. Hypotheek oversluiten
    Woon je nog naar volle tevredenheid in je bestaande woning? Dan is het oversluiten van je hypotheek de beste keuze. Oversluiten is eigenlijk niets anders dan een nieuwe hypotheek afsluiten, waar je vervolgens je oude hypotheek mee aflost. Maar dan uiteraard met de voordelen van lagere maandlasten.

    Wanneer je de hypotheek oversluit, kun je keuzes maken die op dit moment bij je passen. Denk bijvoorbeeld aan een kortere rentevast periode, een klein deel aflossingsvrij of juist je hypotheek onderbrengen bij een andere geldverstrekker. Als makelaar werk ik nauw samen met een geldverstrekker. Ben je benieuwd wat deze voor jou kan betekenen? Neem dan contact met mij op.

  2. Hypotheekvorm aanpassen
    Ben je naast je woning ook nog tevreden over je huidige hypotheekverstrekker? Dan is oversluiten niet persé de oplossing. Een interne omzetting zou dit wel kunnen zijn. Hierbij kun je afspraken wijzigen die gelden voor je huidige hypotheek.

    Een voorbeeld hiervan is het wijzigen van de aflosvorm. In het verleden was aflossingsvrij echt de norm. Dat was voor je maandlasten heerlijk, (lees: lekker laag) maar er komt natuurlijk een moment dat er betaald moet worden. Nu de rente zo laag staat, kun je wellicht tegen dezelfde maandlasten toch een hypotheek kiezen, waarbij je alvast begint met aflossen.

  3. Rentemiddeling
    Wat veel mensen niet weten, is dat rentemiddeling ook een alternatief is om te besparen op je maandlasten. Bij rentemiddeling vraag je de bank om je huidige hypotheekrente te middelen met het huidige tarief in de markt. Het is verder niet mogelijk om de hypotheek te wijzigen en ook is het voordeel waarschijnlijk minder groot. Toch willen we deze tip wel meegeven.

  4. Risico-opslag
    De rente die je over je woning betaalt, bestaat uit basisrente en een risico-opslag. Als de woningwaarde van jouw woning hoger is dan de hypotheek die is afgesloten, is het risico voor de bank dus kleiner. Dit kan bijvoorbeeld door de stijgende huizenprijzen of doordat jij zelf al fors hebt afgelost. Hoe het ook zij; als jij het risico voor de bank weet te verkleinen, kunnen zij op hun beurt de rente hiervoor verlagen of zelfs laten vervallen.

  5. Verhuizen!
    Last but not least: verhuizen! De huizenprijzen mogen dan nog steeds (of alweer) sky-high zijn, de financiering is een stuk aantrekkelijker geworden. Je huidige woning verkoop je naar alle waarschijnlijkheid met een mooie overwaarde, waardoor een andere woning kopen ineens heel aantrekkelijk kan zijn. Denk aan: dezelfde afmeting tegen minder kosten of juist een grotere woning tegen nagenoeg dezelfde kosten.